Оформляете кредит или покупку в рассрочку — и вдруг сумма в договоре подозрительно растёт. Где-то добавилась страховка, где-то — платная консультация или доступ в личный кабинет за 299 рублей в месяц. Знакомо? Это и есть навязанные услуги. Не всегда очевидные, но почти всегда — ненужные.
Почему лишние услуги — это не «мелочь», а реальная нагрузка
На первый взгляд, сумма может показаться небольшой. Ну подумаешь, 500 рублей в месяц. Но в масштабах кредита это выливается в десятки тысяч рублей за то, что вам не нужно и вы не просили.
Финансовые организации не всегда действуют открыто. Они могут:
- включать услуги в тело кредита без пояснений,
- маскировать их под обязательные условия,
- убеждать, что без этого одобрения не будет.
Личный случай: в одном банке мне предложили рассрочку с обязательным оформлением «защиты платежа». Только после уточняющего вопроса выяснилось, что отказаться можно — просто никто об этом не говорит.
К тому же, такие услуги могут быть подключены в автоматическом режиме, особенно при оформлении онлайн — без ярких предупреждений или активного выбора с вашей стороны.
Ещё один пример: подписка на юридическую консультацию, которую банк включил в договор, а отменить можно было только через call-центр в течение первых трёх дней. Об этом нигде не было сказано напрямую.
Признаки того, что услугу навязывают
1. Вы не просили, но она уже в договоре
Если вы обнаружили пункт о страховке, юридической поддержке или дополнительном сервисе, который не обсуждался — это явный сигнал. Всё, что появилось без вашего запроса, требует проверки.
2. Вам говорят, что это «обязательно»
Ни одна дополнительная услуга не может быть обязательной по закону. Даже страховка жизни при оформлении кредита — добровольна. И если без неё вам отказывают — это повод жаловаться.
Совет: требуйте письменное подтверждение, что без услуги вам не выдадут кредит. В 99% случаев после этих слов навязывание прекращается.
3. Вы не можете понять, за что платите
Если в платёжке указаны странные суммы или в графике платежей есть «прочие расходы» — нужно уточнять. Иногда это комиссии за подключение, СМС-оповещения или сервисы, которые не имеют к кредиту отношения.
Особое внимание стоит уделить абонентским списаниям — например, за техническую поддержку, юрпомощь или мониторинг. Эти услуги продолжают списываться ежемесячно и часто незаметны для пользователя.
4. Вам не дают времени на изучение договора
Если менеджер торопит, закрывает рукой экран, переключает внимание и избегает точных формулировок — будьте настороже. Услуги часто прячут в приложениях к договору мелким шрифтом.
Лайфхак: фотографируйте или снимайте экран при оформлении. Это не запрещено и может пригодиться, если придётся доказывать факт навязывания.
5. Появляется «дополнительное соглашение»
Иногда услуга не включена в основной договор, но выдаётся отдельным документом, который подсовывают вместе с остальными бумагами на подпись. Вы уже устали, листов много — а там мелким шрифтом согласие на платную услугу.
Совет: не бойтесь просить копии всех документов до подписания. Если вам отказывают — это уже тревожный знак.
Как грамотно отказаться
- Прямо скажите, что не хотите подключать услугу. Формулируйте жёстко, без «может быть» и «а это обязательно?»
- Попросите удалить пункт из договора. Если отказываются — требуйте письменный отказ.
- Подписывайте договор только после полной проверки. Не поддавайтесь на давление и не торопитесь.
А если услугу всё же подключили без вашего согласия — можно обратиться с претензией в организацию и, при необходимости, в Роспотребнадзор или Центробанк.
Полезно знать: с 2022 года Центробанк усилил контроль над банками и МФО в части навязанных услуг. В случае нарушения вы можете вернуть деньги и потребовать перерасчёт условий.
Почему это происходит и как защититься
Менеджеры заинтересованы в продажах. Часто им платят бонусы за каждую подключённую услугу. Поэтому они могут действовать «настойчиво».
Иногда сотрудники сами не до конца понимают, что именно включено — у них инструкции, а не глубокое знание продукта. Особенно это касается массовых розничных кредитов или экспресс-рассрочек в магазинах.
Защититься можно:
- заранее изучив условия услуги,
- не соглашаясь на «пакетные предложения»,
- оформляя онлайн — там меньше шансов навязывания,
- фиксируя процесс (фото, видео, диктофон).
Пример: одна клиентка обнаружила в платёжке «услугу мониторинга кредитной истории» за 390 руб./мес. Сама не подключала. Вернули деньги только после жалобы и угрозы обращения в надзорные органы.
Будьте внимательны. Навязанные услуги — это не мелочь, а реальный способ увеличить вашу финансовую нагрузку. Заметили что-то странное — спрашивайте. А если не уверены — отказывайтесь. Ваша подпись под договором — не повод платить за то, чего вы не выбирали.
